Widiba Trading: Conviene? Opinioni e Alternative

Widiba trading è la piattaforma di investimento sui mercati elaborata dalla banca online Widiba per i suoi correntisti. Considerata una tra le banche online più innovative dell’ultimo decennio, già solo il nome è indicativo del concept di questa banca. Infatti, Widiba è l’acronimo di Wise Dialog Banking ed è proprio sul dialogo che risiede il suo punto di forza.

L’idea di base era quella di creare una banca interamente online che fosse a misura di utente, cioè andasse a coprire tutte le necessità dei correntisti e colmasse tutte le lacune degli altri istituti di credito.

In questa fase, quindi, sono stati coinvolti oltre 150mila utenti che, rispondendo ai sondaggi, hanno reso possibile la raccolta di 3500 proposte diverse, idee e spunti utili sui quali, poi, è stata strutturata l’offerta dei servizi di Banca Widiba.

La banca nasce ufficialmente nel 2014, anno in cui si affaccia sul mercato, e ad oggi non ha fatto che collezionare pareri positivi in merito ai servizi bancari.

Tra i suoi punti di forza sono da sottolineare la rete di 600 consulenti finanziari dislocati su tutto il territorio nazionale a servizio degli utenti, e una realtà 100% paperless. Niente scartoffie, quindi, è tutto online. 

Come banca, quindi, Widiba ha garantito la soddisfazione dei suoi clienti, ma vale lo stesso per il servizio di trading?

In questo articolo, oltre ad analizzare tutte le sue caratteristiche nel dettaglio, valuteremo se conviene investire sui mercati con la piattaforma di Widiba trading, attraverso un confronto con altre piattaforme sul mercato di tipo non bancario. Un esempio è eToro (vai qui per il sito ufficiale) che è uno dei broker più amati e utilizzati dai principianti grazie alla funzione di Copy Trading (cioè la copia automatica delle operazioni di investimento).

In alternativa, ecco le migliori piattaforme votate dagli utenti che fanno investimenti online:

Nota importante: queste piattaforme permettono oggi di poter fare trading online in modo sicuro, a basse commissioni e con un elevato standard di sicurezza.

Widiba Trading: opinioni e caratteristiche del servizio

Come abbiamo già accennato, Widiba offre un servizio di trading di tipo bancario, che comporta di base alcune differenze con il trading online offerto dai broker.

Dal punto di vista dei servizi bancari, Widiba ha pochi rivali sul mercato. Il parere degli utenti è molto positivo e i servizi offerti sono molto vantaggiosi. Non a caso, ciò ha permesso alla banca online di aggiudicarsi premi di prestigio:

• PF Awards 2016, per la miglior rete di consulenti finanziari in Italia;
• Premio Cerchio d’Oro per l’innovazione finanziaria;
• Associazione all’ABI (Associazione Bancaria Italiana) dal 2016;
• Associazione all’Efma sin dal 2015.

Tra i vantaggi per i correntisti è da segnalare la possibilità di aprire un conto corrente in soli dieci minuti, interamente online quindi senza necessità di recarsi in uffici e fare lunghe file per firmare documenti. Ciò che serve è soltanto una webcam (da computer o quella incorporata allo smartphone) per il riconoscimento facciale ed il gioco è fatto.

Aprire un conto corrente con Widiba non costa nulla e pure il costo di gestione è pari a zero per i primi due anni.  Poi bisogna sostenere delle spese di circa 20 euro l’anno, oppure avere sempre un importo disponibile di 600 euro al mese o una giacenza trimestrale di 5000 euro.

Anche se queste spese possono sembrare irrisorie, alla lunga si vanno a sommare ad altri costi che rendono il trading con Widiba meno conveniente rispetto a quello eseguito con altri broker, come eToro, Capital.com o lo stesso IQ Option (dep. min. 10 euro) che, al contrario, sono totalmente gratuiti.

Fermo restando che questa piattaforma di negoziazione è sicura e regolamentata, quindi non si tratta di truffa, investire nel trading bancario con Widiba non risulta essere molto vantaggioso per diversi motivi. Di seguito elenchiamo i 3 principali svantaggi.

1. Costi troppo elevati

Il primo punto a sfavore è relativo alle spese che gli utenti devono sostenere per negoziare sulla piattaforma. Partendo dal presupposto che possono utilizzare il servizio di trading solo coloro che hanno aperto un conto corrente con la banca Widiba, oltre ai costi di gestione che abbiamo visto nel paragrafo precedente, i traders devono sostenere i costi di commissione per ogni operazione eseguita, principio che si applica su tutte le piattaforme di trading bancario (non nel caso dei broker di trading online).

Non è previsto un canone annuale per il conto deposito, quindi se non si opera attivamente non bisogna pagare nulla.

Per ogni posizione aperta, invece, è prevista una commissione pari allo 0,15%, con un minimo di 5 euro e un massimo di 25 euro per le operazioni sui mercati italiani, mentre il minimo previsto per i mercati esteri è di 10 euro. Ciò implica che, sul lungo termine, i costi da sostenere per negoziare attivamente con Widiba sono parecchio onerosi. 

Un trader, infatti, può arrivare a compiere almeno 10 operazioni al giorno e, ipotizzando che queste prevedano tutte la commissione minima di 5 euro, le spese giornaliere sono di ben 50 euro.

2. Scarso supporto al cliente

Altro elemento di svantaggio è dato dal fatto che Widiba non offre alcun supporto a livello operativo ai traders che scelgono di investire sulla sua piattaforma.

Infatti, mentre altri broker come Capital.com e Iq Option offrono strumenti come segnali di trading, utili a supportare gli utenti in fase di investimento, l’utilizzo della piattaforma di banca Widiba sembra essere più indicata per i traders molto esperti che si muovono sul mercato con sicurezza e disinvoltura.

Il trading con Widiba, quindi, non risulta essere molto adatto ai principianti anche per questo motivo, oltre al fatto che all’inizio si potrebbe non voler investire molto e il potenziale guadagno per piccole operazioni sarebbe annullato dal costo della commissione.

3. Impossibilità di vendita allo scoperto

In ultimo, un altro svantaggio del trading con Widiba è dato dal fatto che, in quanto bancario, non è possibile vendere allo scoperto e ciò costituisce una forte limitazione per chi investe con il trading. Infatti, questa modalità di negoziazione consente di guadagnare anche in un momento ribassista del mercato, poichè l’obiettivo è appunto quello di trarre vantaggio anche dalla perdita di valore di un determinato asset, vendendolo e riacquistandolo a prezzo inferiore.

Con il trading bancario queste operazioni non sono consentite, mentre altri broker permettono l’utilizzo di strumenti finanziari come i CFD (contratti per differenza) a tale scopo.

Trading online: le migliori alternative a Widiba

Abbiamo visto, quindi, che fare trading con la piattaforma offerta da banca Widiba non è molto conveniente. Gli svantaggi sono molteplici ma tra tutti è evidente che i costi di commissione sono il principale problema di questo servizio.

Costi che, invece, sono abbattuti quando si sceglie di fare trading con altri broker che permettono di operare con i CFD.

I CFD sono degli strumenti finanziari derivati che replicano il prezzo del sottostante, attraverso i quali si può vendere e acquistare asset senza possederli realmente. In questo modo, è possibile guadagnare anche se il valore del bene è al ribasso. L’importante, in questo caso, è aver puntato sul giusto andamento. Vediamo di seguito le alternative per fare trading senza pagare le commissioni con i migliori broker CFD.

Trading con eToro: vantaggi del Copy Trading

Disclaimer: Copy Trading does not amount to investment advice. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk.

Uno dei broker di trading CFD più amati dagli utenti, soprattutto principianti, è eToro (sito ufficiale qui) che, con la sua piattaforma semplice ed intuitiva, offre una grande varietà di servizi innovativi e di supporto ai traders. Come sempre, però, è importante ricordare che anche questa piattaforma prevede il rischio di perdere il proprio capitale.

Social e Copy Trading sono la punta di diamante di questa piattaforma: si tratta di un vero e proprio social network del trading, dove gli utenti possono creare rete e scambiarsi informazioni, opinioni e strategie. 

Con il copy trading, invece, i principianti possono letteralmente copiare le mosse dei traders più esperti ed assicurarsi operazioni vincenti sin dall’inizio.  Fare trading con questa funzione è molto facile: è sufficiente selezionare i migliori traders in base a diversi parametri (performance, asset, percentuale di rischio, ecc.), inserire l’importo da investire ed il sistema inizierà a copiare automaticamente le operazioni del trader scelto. L’utente ha comunque totale controllo del portafoglio, infatti può scegliere di sospendere la copia in qualsiasi momento o rimuovere e aggiungere ulteriori fondi.

Prova il Copy Trading di eToro e fai investimenti automatici qui.

Disclaimer: Copy Trading does not amount to investment advice. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk.

Trading con Capital.com: corsi di investimento

Per rimanere in tema di servizi a supporto e vantaggio del cliente, un’altra piattaforma di trading CFD molto amata è Capital.com (sito ufficiale), uno dei pochi broker in circolazione che offre perfino formazione a quanti partono da zero.

Oltre ad essere molto conveniente perché non prevede commissioni, Capital.com fornisce gratuitamente un esaustivo corso di trading in formato ebook per tutti i suoi iscritti, così da garantire ai suoi utenti un’adeguata formazione teorica prima di cominciare ad investire sui mercati.

Scarica l’eBook di trading di Capital.com gratis qui.

Quanto appreso con la teoria poi può essere messo in pratica, senza rischi, attraverso l’apertura di un conto demo gratuito, caricato con denaro virtuale, dove il trader può cominciare a negoziare senza rischiare i propri soldi.

Superata questa fase iniziale, gli utenti di Capital.com possono contare su ulteriore supporto grazie al servizio di assistenza telefonica con gli account manager, disponibili a risolvere dubbi e difficoltà in qualsiasi momento, e all’innovativo servizio di segnali di trading, grazie al quale i traders ricevono notifiche con suggerimenti d’investimento.

Ricevi assistenza gratuita per investimenti vincenti con Capital.com clicca qui.

IQ Option: iniziare con deposito a 10€

Un altro tra i broker preferiti dagli utenti per semplicità di utilizzo e servizi offerti, è Iq Option (sito ufficiale qui).

Stiamo parlando di una piattaforma user friendly, autorizzata e regolamentata dagli enti di controllo finanziari come l’italiana Consob, quindi sicura, e che offre numerose possibilità di investimento ai traders, anche a quelli meno esperti.

Oltre ai servizi offerti anche da altre piattaforme, come le notizie sui mercati e l’analisi tecnica con i grafici per una maggiore accuratezza, il vantaggio di Iq Option per i principianti sta nella possibilità di cominciare ad investire con degli importi piccolissimi.

Anche qui è previsto un conto demo gratuito per cominciare a far pratica senza rischiare denaro reale, ma una volta acquisita dimestichezza si può iniziare ad operare direttamente sui mercati depositando la somma minima di soli 10 euro.

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Mercati finanziari disponibili con Widiba 

Altra nota dolente per il trading con Widiba sono i mercati disponibili.

Benché il servizio permetta di investire su 22 mercati mondiali negoziabili in tutte le valute, tra cui obbligazioni, azioni e ETF, non è ancora prevista la possibilità di fare trading su forex e criptovalute, e ciò costituisce di fatto un grosso limite.

La scelta di non inserire questi asset tra quelli negoziabili è condivisa dalla maggior parte delle piattaforme di trading bancario, a svantaggio di quanti scelgono di affidarsi a queste piattaforme per fare trading. Le criptovalute, infatti, sono tra gli asset più volatili sul mercato, soggette a maggiori oscillazioni di valore e, quindi, capaci di garantire ottime potenzialità di guadagno.

Le piattaforme come eToro e Capital.com, invece, consentono di fare trading su tantissimi beni compresi bitcoin e forex, per questo sono la soluzione più adatta a quanti preferiscono diversificare continuamente la negoziazione sui mercati.

Opinioni e considerazioni finali su Widiba Trading

Abbiamo visto che Widiba, la banca online del gruppo Monte dei Paschi di Siena, tra i vari servizi bancari disponibili offre anche quello di investimento sui mercati attraverso la piattaforma di trading. Banca Widiba ha raccolto dal 2014 ad oggi tantissime recensioni positive da parte dei suoi correntisti ma, in seguito ad attenta valutazione, non si può dire lo stesso per il servizio di trading che offre.

Benché si tratti di una piattaforma regolamentata e sicura, quindi non vi è il rischio di imbattersi in truffe, fare trading con Widiba non sembra essere una soluzione conveniente per diversi motivi. Principalmente, per fare trading su questa piattaforma è necessario avere già attivo un conto corrente con la banca. 

A livello di spese, bisogna sostenere quelle di gestione del conto e i costi di commissione su ogni operazione di investimento, che sono alti e incidono sul guadagno effettivo dell’utente. 

Poi, Widiba non consente di negoziare su criptovalute, che è uno degli asset preferiti dai traders grazie alla sua volatilità sul mercato. 

Infine, non offre alcun supporto agli investitori né prima con del materiale formativo, né durante gli investimenti con strumenti adeguati. Perciò per fare trading con Widiba è necessario avere già delle ottime conoscenze in merito ed essere autonomi nella fase di negoziazione.

Quanti si avvicinano al trading per la prima volta e vogliono provare ad investire in sicurezza, possono rivolgersi ai broker CFD come eToro, o gli stessi Capital.com e IQ Option che non applicano costi di commissione.

I sopra menzionati broker permettono di investire su tantissimi asset, comprese criptovalute e forex, e offrono a tutti gli utenti validi strumenti di supporto, come corsi di formazione gratuiti e segnali di trading.